Nghiệp vụ thẩm định tín dụng.

Trong quá trình thẩm định, yếu tố nào quyết định để dựa vào đó cho khách hàng vay ? yếu tố nào là quan trọng nhất?

Trong quá trình thẩm định, ta có ba yếu tố quyết định cho khách hàng vay khi làm tờ trình thẩm định  khách hàng:

yếu tố tài sản đảm bảo

yếu tố phương án sản xuất kinh doanh

yếu tố con người

        Tuy nhiên, trong ba yếu tố này còn phụ thuộc vào từng thời điểm, bối cảnh và sự biến động thay đổi không ngừng của nền kinh tế thị trường trong lẫn ngoài nước để áp dụng yếu tố cho phù hợp.....

Phân tích các yếu tố:

- Trong ba yếu tố về mặt lý thuyết thì có quan điểm cho rằng: Yếu tố phương án sản xuất kinh doanh là quan trọng nhất vì khi thẩm định tín dụng, điều đầu tiên bất cứ một nhà quản trị ngân hàng kinh doanh nào cũng quan tâm đến vấn đề lợi nhuận. Do đó, nếu phương án sản xuất kinh doanh đó được thẩm định có khả thi thì ngân hàng bắt đầu giải ngân để cho doanh nghiệp vay...... Yếu tố này không được sử dụng thực tế vào đời sống chỉ có tính chất lập luận trên lý thuyết mà thôi.

- Trên thực tiễn ngoài xã hội, công tác thẩm định tín dụng người ta xem trọng yếu tố con người sẽ quyết định mọi hành vi của đối tượng đi vay, tư cách pháp nhân, dựa trên hành lang pháp lý và dựa trên năng lực sản xuất kinh doanh và các mối quan hệ giữa công ty với những công ty khác có tốt đẹp hay không? công ty trước khi đi vay có các khoản nợ đối với ngân hàng khác hay không?, v.v....!!!

     Do đó, yếu tố về con người là điều kiện tiên quyết.......Vì vậy, trong hệ thống ngân hàng cần có nguồn nhân lực mang chất xám chuyên nghiệp trong ngành thẩm định tín dụng. Ngân hàng cần phải mở khóa nghiệp vụ và tạo nhân lực trong ngân hàng bằng cách không ngừng nâng cao kiến thức để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng là thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc của đơn vị thật chặt chẽ và nghiêm khắc.

     Quan niệm riêng tôi là vậy vì: " con người luôn là yếu tố quan trọng vì con người luôn tạo ra tri thức và là cơ sở tiền đề tạo ra tài sản, v.v...!!!"